今年被查出肺部有异常的情况比往年要多很多，轻的有查出单个微小肺结节的，重的直接就有被怀疑高度恶性的。社群里目前就有一个肺部恶性肿瘤确诊正在理赔进行中，也是体检的时候发现的，肺结节形态特别不好，怀疑高度恶性，进行手术后，病理果真是恶性肿瘤，幸亏发现得早，没有危及生命。前段时间的新闻里也有提过，江苏某银行多名员工查出肺结节，3个诊断肺癌，这些都是血淋淋的现实状况。在和理赔、核保老师，以及放射科医生细聊之后，导致这些情况出现，他们公认的两大原因有：1、因为新冠疫情，今年做胸片的特别多。像往年，普通感冒发烧，医生不会要求拍胸片的，除非是咳嗽时间比较长，才会进行要求。医院，第一件事情，询问有没有新冠接触史，第二个事情，就是两个检查，胸片+核酸检测。做胸片的人多了，查出有肺部异常的数量也就多了。我周边就有个小伙伴，本来以为是咳嗽，去医院拍片结果被查出来是肺结核，自己也是吃了一惊。2、仪器升级了，用了AI系统，很多以前都查不出的微小结节，现在不但能体现，而且，大小都能明确了。以至于今年保险公司的肺结节核保还增加了结节的尺寸大小。科技改变生活，也改变了核保要求。01关于肺结节，目前健康险中最宽松的核保条件有哪些呢？医疗险：一般来说，结节发现时间在1年以上，直径小于6mm，单个，非磨玻璃结节等情况的，都是有可能可以购买的。如果随诊时间2年以上的，情况比较好的话，甚至还有标体的可能性。重疾险：35岁,非吸烟者,无肺癌家族史，单个结节，4mm有产品可以标体承保。其他的，也有个别保司能接受提交资料进行核保。02下面我们来看一个肺部异常的社群核保案例。这位社群朋友的检查情况有：1、胆固醇偏高2、前列腺钙化灶3、双肾尿盐结晶4、肺纤维条索灶5、餐后胆囊我们当时分析了一下，其实有一个不好过核保，保险公司比较敏感，就是肺纤维条索灶。肺纤维条索灶，有保险公司会认定为是肺结节，也有的保险公司可能会认定为是肺部感染导致留下的炎症，从而获得更好的结果。为什么会有这两个判断？这个问题，在比较早期的时候，我们也和内部的核保老师讨论过。肺部的异常，靠CT进行判断，同时也靠医生的专业度，这里面会存在两个可能性：1、正好有异常情况没有被拍到。2、医生的判断，并不能%的准确，哪怕是肺纤维条索灶这种词语，有可能是陈旧性病变，也有可能是其他的疾病。核保老师从谨慎的角度出发，有可能会考虑按照更严重的情况进行核保判断。看完客户的完整体检报告，我们还是比较乐观的，偏向于保司会认定为是肺部陈旧性病变。但是，从谨慎的角度出发，我们又担心保司认定为肺结节。于是，建议客户同时核保三个产品，其中一个是对肺结节相对友好的，另外两个是整体核保偏宽松的。最后的保险公司出具的审核结果，也证实了我们的猜想，的确是因为这个异常情况，3个保险公司，出了2种完全不同的认定。两家公司认定为是肺结节：一家公司直接拒保。另一家公司认为如果为新发，则延期1年，如果既往有资料，提供资料进行综合判断。而第三家公司认定为是肺纤维条索灶，直接给了承保结论。这个案例核保跟进的助理跟的*都要断了，毕竟临近客户生日了，近期因为新旧定义重疾切换的事情，保险公司的核保件也是多得无法想象。不过，好在生日前，终于把结论拿到，正常承保，算是一个最好的结果了。关于肺纤维条索灶的核保案例，今天就跟大家介绍到这里，如果有类似情况，可以把病历材料、体检报告拍给我，争取买进一款合适的保单。有现成的专家帮你研究各家公司的产品，核保*策，还能免费咨询，协助核保，白来的福利为啥不用呢。只有合规购买，才能有效避免日后的理赔纠纷。
